Nuo tų laikų, kuomet pirmieji kreditai buvo suteikiami, kreditai be užstato buvo populiariausia skolinimosi forma. Būtent skolinantis nepaliekant jokio užstato buvo ypatingai patogu, nes tais laikais palikti užstatą buvo didžiulė prabanga. Tačiau net ir prabėgus tūkstančiui metų, žmonės labai nenoriai skolinasi su užstatu. Vienok, palikti užstatą yra didžiulė prabanga ir tai neša su savimi papildomą riziką, tačiau kita vertus daugelis neturi jokio užstatomo turto, kurį galėtų palikti kreditoriui. Bet tai yra tiesa tik iš besiskolinančiųjų perspektyvos. Skolintojai teikia pirmenybę paskoloms su užstatu, nes tai sumažina jų rizikos lygį.